Attention : les entreprises qui détiennent votre crypto ne sont pas assurées comme le sont les banques

Note de l’éditeur: Ceci est une version mise à jour d’un article publié pour la première fois le 13 juin 2022.

“L’hiver crypto” qui a frappé plus tôt cette année a fait chuter les prix des actifs numériques et a rappelé sainement que les crypto-monnaies sont des investissements très risqués et volatils.

Mais maintenant, à la suite de l’échange crypto L’implosion de FTXinvestisseurs crypto ont été rappelés un autre risque auquel ils sont confrontés : les comptes cryptographiques manquent de protections garanties lorsque le fournisseur d’échange ou de plate-forme fait faillite.

Les comptes d’épargne et de placement traditionnels ne peuvent pas non plus être sûrs à 100 % en cas d’insolvabilité d’une institution. Mais la plupart des banques et des maisons de courtage, ainsi que les plans 401 (k), offrent des protections garanties par le gouvernement fédéral et d’autres assurances.

Les comptes de dépôt de crypto, cependant, ne bénéficient pas de ces mêmes garanties, en partie parce que les cadres juridiques, fiscaux et réglementaires – sans parler des définitions juridiques de ce qu’est une crypto-monnaie spécifique – sont encore en cours d’élaboration. Ils n’ont pas cours légal et ne sont pas toujours considérés comme des titres.

De plus, les clients peuvent involontairement accepter de laisser l’entreprise qui gère un échange ou une plate-forme utiliser leurs actifs numériques. “Certaines plates-formes ont des accords qui disent essentiellement qu’en déposant votre crypto chez nous, vous nous accordez le pouvoir d’utiliser, de transférer, d’investir, de faire ce que nous voulons avec votre crypto”, a déclaré l’avocat des faillites basé en Floride, Alan. Rosenberg.

Et si la société fait faillite, les clients peuvent être traités comme des créanciers chirographaires, ce qui signifie qu’ils peuvent ne rien obtenir retour.

Le meilleur conseil de Rosenberg est donc de lire les petits caractères légaux avant d’acheter, de vendre ou de stocker des actifs numériques avec toute entreprise facilitant le trading de crypto pour voir quelles protections elles offrent.

Pour les investissements et l’épargne dans lesquels vous aimeriez avoir un meilleur sens de sécurité, voici quelques-unes des principales protections offertes par les comptes financiers traditionnels.

Si vous avez un compte courant ou d’épargne, un compte de dépôt du marché monétaire ou des certificats de dépôt auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit, assurez-vous que l’institution dispose d’une assurance-dépôts.

Les banques sont généralement assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Si votre banque fait faillite, cela couverture protégera jusqu’à 250 000 $ par déposant pour chaque catégorie de propriété de compte dans une banque assurée par la FDIC. Il existe plusieurs types de comptes de dépôt que vous pouvez avoir dans une banque (par exemple, compte personnel, compte professionnel, etc.) et chacun serait couvert séparément. De plus, si vous possédez un compte conjointement, chaque propriétaire est couvert jusqu’à 250 000 $. (Utilisez ceci calculateur FDIC pour déterminer votre couverture compte tenu des particularités de votre situation.)

Et si vous avez des dépôts dans un compte de retraite autogéré dans une banque assurée par le gouvernement fédéral, ils recevraient également jusqu’à 250 000 $ de protection.

Les coopératives de crédit qui sont assurées par le gouvernement fédéral offrent le même niveau de couverture par le biais du Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA).

Si vous avez un IRA ou un compte imposable d’actions et d’obligations auprès d’un courtier enregistré membre de l’association à but non lucratif Société de protection des investisseurs en valeurs mobilièresvous recevrez jusqu’à 500 000 $ de protection si cette maison de courtage fait faillite.

Jusqu’à la moitié de ce montant peut être utilisé pour protéger les liquidités de votre compte associées à vos titres – par exemple, si vous venez de vendre des actions et que vous avez laissé le produit dans votre compte à la maison de courtage.

En plus de l’assurance SIPC, une maison de courtage peut fournir une protection supplémentaire à ses clients par le biais d’assureurs privés comme Lloyd’s of London.

En outre, la Securities and Exchange Commission émis un Règle de protection du client qui oblige les courtiers inscrits à protéger les titres et les liquidités des clients, interdisant aux courtiers d’utiliser l’argent des clients pour financer les frais généraux ou les activités de l’entreprise.

Si votre employeur fait faillite, légalement, l’argent de votre 401(k) ne peut pas être traité comme l’actif de l’entreprise par un tribunal des faillites.

”[The Employee Retirement Income Security Act] protège les actifs 401 (k) qui ont été déposés et sont entièrement acquis si l’employeur dépose le bilan », a déclaré Hattie Greenan, porte-parole du Plan Sponsor Council of America.

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